警银联合，守护老百姓的钱袋子---招商银行聊城分行协助公安机关成功拦截电诈资金

大众网记者 张若宸 聊城报道

电信诈骗，这个看似离我们很远，实则无处不在的犯罪形式让许多人深受其害。近期，招商银行聊城分行联合聊城开发区反诈中心，成功拦截了一笔电诈资金，为客户挽回损失，彰显了招商银行专业的识诈能力和为客户资产保驾护航的负责态度。

专业识诈，及时报警

2024年10月23日上午，张女士至聊城市中支行柜面，要求取现4万元。柜员发现该卡已于10月22日晚20:49：30被中止非柜面业务，客户要求取现的4万元资金入账时间为10月22日晚20:49:03。柜员礼貌询问客户资金来源和与交易对手的关系，客户略显慌张，频繁查看手机和发信息，含糊其辞说是老家人给孩子凑的“彩礼钱”，老人不会操作，让别人帮忙转的，无法提供汇款人电话。客户闪烁其词的反应和“彩礼钱”字样的回复顿时引起了柜员的警惕，立刻向运营主管汇报了该情况。

运营主管迅速向反诈中心联系，核实客户是否是涉案账户和涉案人员。在等待反诈中心结果的过程中，运营主管发现该账户开户时间为2015年，近一年无交易，直到2024年10月20日开始发生小额试探性交易，4万元的入账资金来源为建设银行苏州平江支行，与客户说的老家人（聊城）明显不符。小额试探性交易开户行分别为农行、兴业和北京银行，无法追溯，疑似切断资金流向。运营主管此刻收到反诈中心查无任何涉案信息的回复，但职业的敏感性让运营主管觉得该账户的交易模式和之前通报的涉案账户完全相同，开发区反诈中心民警郝警官反应迅速，告知十分钟后到聊城市中网点现场办公。

经警官现场核实，该笔资金确定为一起以“发放扶贫款”为名的诈骗资金。

案件回顾，电诈骗局

经警方审讯梳理，电诈过程是这样的：该笔诈骗资金来自江苏的陆先生。取款人张女士一个多年的老朋友告诉她现在国家推行一个扶贫项目，需要借用一下她的银行卡，将扶贫款打入账户再帮忙取现，就会支付给她一定的报酬。诈骗“客服”会教张女士人如何骗取银行柜台人员信任取出资金，提前告知汇款人的姓名等信息。陆先生因为点击了一个陌生链接下载APP，然后准备购买音响设备，犯罪分子要求陆先生将资金线下充值到银行卡中，诈骗分子就寻找到“洗钱工具人”张女士完成交易。

警银联合，成功拦截

因为柜面人员及时发现资金异常，迅速报警，警方出警及时，成功拦截电诈资金4万元。陆先生购买音响设备款项，诈骗分子要求其分多笔汇出，只有招商银行的这笔被成功追回。陆先生特地从江苏赶来，当面为招商银行聊城市中支行送上锦旗表示感谢，对招行专业的识诈能力和认真负责的态度高度赞扬。聊城开发区公安也对招商银行成功拦截电诈资金的举措在其公众号进行公开表扬。

目前电诈形式依然非常严峻，针对柜面取现业务，结合客户的身份、职业、年龄等与交易资金是否匹配综合判断该笔交易是否异常。及时关注反诈群的业务提示，对于客户提出的装修，结婚，彩礼，发工资等理由一定多询问，尤其关注48小时入账资金。

通过这次成功拦截电诈资金，看到被骗人成功挽回资金，更加提高了员工的责任感。招商银行聊城分行今后持续加强提升员工识诈能力，与反诈民警保持密切联系，将反诈工作进行到底，守护好老百姓的“钱袋子”。